Учет в микрофинансовых организациях

Функциональные возможности "Учет в микрофинансовых организациях"


Конфигурация "Учет в микрофинансовых организациях 8" разработана на основе платформы "1С: Предприятие 8" версии 8.2. Имеет свою собственную систему защиты (система Катран СЛК 2.0). Платформа в комплект поставки не входит и приобретаются отдельно. Конфигурация является защищенной и содержит фрагменты кода, не подлежащие изменению пользователем.

Конфигурация может быть использована в организациях небанковской сферы, таких как:

некоммерческие организации любой формы, выдающие и (или) привлекающие средства (КПК, СКПК, ПО, Фонды микрофинансирования);
организации, имеющих большие объемы внешних заимствований;
любые другие организации, выдающие займы (ООО, ЗАО, ИП);
коллекторские агентства.


Комплект поставки

  • Установочный диск с дистрибутивом
  • Ключ защиты конфигурации (количество зависит от выбранного варианта поставки)
  • Руководство пользователя программного продукта
  • Лицензионное соглашение
  • Регистрационная анкета пользователя
  • Купон на льготное отраслевое сопровождение

 


Программа позволит:

 

  • Ведение всего спектра операций с выданными займами и займами от физических и юридических лиц.
  • Гибкое регулирование финансовых потоков организации.
  • Ведение учета в одной базе по нескольким организациям с разными организационно-правовыми формами и системами налогообложения.
  • Возможность организации различных схем работы с филиалами и представительствами (дополнительными офисами).
  • Возможность настройки разного уровня доступа (просмотр, редактирование, ввод нового) к данным для различных групп пользователей вплоть до назначения отдельного счета.
  • Возможность использования любого из предопределенных бухгалтерских счетов без каких-либо дополнительных настроек. При использовании собственных счетов наличие механизма самостоятельной настройки корреспонденций позволит реализовать их использование без привлечения специалистов.
  • Выбор метода определения доходов и расходов - метод начислений или кассовый метод.
  • Возможность ведения раздельного учета доходов (расходов), полученных (произведенных) в рамках целевых поступлений;
  • Распределение прибыли в различные фонды и начисление дивидендов в кредитных кооперативах.
  • Ведение сметы на содержание кооператива.
  • Учет услуг агентов по привлечению заемщиков и заимодателей.
  • Наличие персонифицированного учета по всем категориям физических лиц заемщикам, заимодателям, агентам и др.

Задачи решаемые при помощи конфигурации

  • Облегчить труд сотрудников кредитной организации, автоматизировав операции на всех этапах выдачи и получения кредитов и займов - от получения заявки до закрытия договора.
  • Создать единую информационную базу, которая даст возможность оперативно получать полную и точную информацию по каждому аспекту деятельности организации
  • Предложить инструмент для описания бизнес-процессов кредитных организаций, автоматизации этих процессов и контроля их исполнения
  • Распределение прибыли в различные фонды и начисление дивидендов в кредитных кооперативах
  • Учет услуг агентов по привлечению заемщиков и заимодателей
  • Ведение учета в одной базе по нескольким организациям с разными формами собственности и системами налогообложения
  • Организация различных схем работы с филиалами и представительствами
  • Персонифицированный учет по всем категориям физлиц - заемщикам, заимодателям, агентам и др.
  • Возможность самостоятельного создание шаблонов печатных форм для любых документов
  • Наличие мощного инструмента анализа финансового состояния организации
  • Удобное и быстрое оформление всех документов, формируемых в кредитной организации
  • Ведение сметы на содержание кооператива
  • Анализ исполнения сметы затрат на содержание
  • Выбор метода определения доходов и расходов - метод начислений или кассовый метод.
  • Раздельный учет доходов (расходов), полученных (произведенных) в рамках целевых поступлений

 

Функциональные блоки программы


Займы предоставленные


  • Возможность установки строгого регламента оформления займа - оценка заемщика, формирование заявки и выдача займа на основании заявки и с соответствующими «визами» должностных лиц.
  • Возможность регулирования финансовых потоков введением дополнительных условий по начислениям: начисления производятся на конец месяца или на дату договора, с отсрочкой на заданное количество дней, с месяца выплаты займа или со следующего и др.
  • Возможность выдачи займов в виде кредитных линий с лимитом выдачи или с лимитом задолженности.
  • Широкие возможности выбора различных графиков возврата основного долга: равными долями с произвольного месяца, в конце срока, равными долями с заданным интервалом (неделя, месяц, квартал, полугодие или год), произвольно (неровный график), равными долями вместе с процентами (твердый платеж), с учетом выходных и праздничных дней и др.;
  • Использование различных методов расчета процентов по займам (метод точных процентов, метод обыкновенных процентов (германский и французский);
  • Использование различных типов ставок (годовая, месячная, недельная, дневная, плавающая);
  • Автоматическое отслеживание соотношения суммы обязательного паевого взноса по конкретному заемщику и суммы полученных им займов;
  • Использование широкого спектра обеспечения займов: поручительство, залог имущества для различных групп залога (залог оборудования, залог рабочего скота и др.), залог товара в обороте, ипотека и др.;
  • Возможность оценки кредитоспособности заемщика при подготовке решения о предоставлении займа на основе пятифакторной модели оценки (5С);

Займы от физических лиц

  • Формирование займов на основании шаблонов, что значительно упрощает их оформление;
  • Предоставление пользователям возможность разрабатывать различные сберегательные программы на основании расчетных алгоритмов заложенных в программе (ежемесячное начисление и начисление за весь срок, начисления на конец месяца и на дату, использование сложного процента и др.);
  • Доступность широкого спектра операций: довложения, выплата процентов, изменение условий (пролонгация, изменение ставки), частичное изъятие, закрытие договоров;
  • Возможность применения штрафных санкций при невыполнении заимодателем условий договора (досрочное закрытие, частичное изъятие, превышающее разрешенный процент изъятия) в виде пересчета процентов по пониженной ставке либо в виде начисления штрафа, уменьшающего сумму выплату по договору;
  • В операциях по личным сбережениям, а также с займами от юридических лиц и кредитами банков предоставлена возможность выбора способа признания процентов в виде расходов - в пределах ставки РФ или по принципу сопоставимости
  • Возможность применения вычетов при начислении НДФЛ;
  • Подготовка и выгрузка сведений о доходах пайщиков (2 НДФЛ).
  • Возможность использования широкого спектра обеспечения займов: поручительство, залог имущества для различных групп залога (залог оборудования, залог рабочего скота, залог урожая и др), залог товара в обороте , залоги недвижимости и земельных участков (ипотека) и др.
  • Займы от юридических лиц и кредиты банков
  • Возможность учета кредитов и займов, привлеченных от различных юридических лиц;
  • Расчет подлежащих уплате процентов;
  • Возможность отслеживания информации о займах в разрезе источника поступления денежных средств.

 

Судебная практика


  • Учет судебных исков;
  • Печать полного пакета документов для подачи в суд: исковое заявление, справка-расчет, карточка займа, иск;
  • Расчет государственной пошлины по искам;
  • Учет долгов по искам.
  • Аналитическая отчетность
  • Отчеты по анализу кредитно-сберегательной деятельности сгруппированы по видам деятельности:

 

Отчеты общего назначения:


  • Операционные расходы организации;
  • Структура фонда финансовой взаимопомощи;
  • Средневзвешенная процентная ставка;
  • Движение денежных средств за период;
  • Реестр пайщиков;
  • Лицевой счет.
  • Отчеты по займам выданным:
  • Реестр займов;
  • Займы с измененными условиями;
  • План возврата выданных займов;
  • Займы к закрытию;
  • История расчетов;
  • Акт сверки;
  • Анализ задолженности по выданным займам;
  • Список должников по займам;
  • Проблемные займы;
  • Отчет по портфелю.
  • Отчеты по привлеченным средствам
  • Структура привлеченных средств;
  • План возврата полученных средств.
  • Отчеты по сбережениям пайщиков
  • Реестр займов принятых от пайщиков;
  • История расчетов;
  • Анализ задолженности по займам принятым.
  • Отчеты по кредитам банков и займам от юридических лиц.
  • Лимиты организаций-заимодателей;
  • Распределение полученных и собственных средств.